arrow-downarrow-leftarrow-rightarrow-upcheckchevron-downchevron-leftchevron-rightchevron-upcrosshelpwarning
icon/over-finqleicon/contacticon/contact-kleinicon/debiteuren-beheericon/factoring-kleinicon/finqle-kleinicon/finqle-payicon/hoe-werkt-heticon/klanten-kleinicon/mkb-factoringicon/offline-facturenicon/reverse-factoringicon/aanmeldenicon/status-facturenicon/supporticon/support-kleinicon/vacature-kleinicon/zzp-factoring

Wat kost factoring?

Helaas bestaan er veel verschillende, en vaak onduidelijke manieren waarop factormaatschappijen kosten bereken voor factoring. Naast zogenoemde ‘opstartkosten’ en ‘abonnementskosten’ worden er vaak ‘kosten per te verwerken factuur’ en ‘depots’ voor achteraf verrekeningen gehanteerd. Dit maakt dat het vaak onduidelijk is voor ondernemers waar zij kostentechnisch aan vast zitten en wordt het verwerken van factorkosten in een begroting bijna onmogelijk.

Finqle heeft besloten het over een andere boeg te gooien en voor een simpel en transparant verdienmodel te gaan. Hieronder vind je aantal voorbeelden die worden vergeleken met het Finqle model. Zo kan je direct zien waar de verschillen zitten en waar je op moet letten als je op zoek bent naar factoring.

Het Finqle model

Jouw factuur incl. BTW: € 1.000,00
Factorfee (4%): € 40,00
BTW over de kosten (21%): € 8,40
Binnen 24 uur uitbetaald € 951,60
Terug te vorderen bij de fiscus: € 8,40
Daadwerkelijke kosten (€ 40,00 / € 1.000,00): 4%

We gaan in alle voorbeelden uit van een betaaltermijn van 30 dagen, met een factorfee van 4%, waarbij de debiteur de factuur na 37 dagen betaalt.

Zoals je kunt zien betekent in dit voorbeeld een factorfee van 4% bij ons ook daadwerkelijk een factorfee van 4%. We hanteren geen naheffing voor een te late betaling en er komen verder geen vaste kosten bij kijken. Onze factorfee is gebaseerd op de betaaltermijn en kredietwaardigheid van je opdrachtgever en deze factorfee varieert tussen de 2% en 6%.

Voorbeeld van een concurrent met ‘kosten per te verwerken factuur’

We gaan in dit voorbeeld uit van een betaaltermijn van 30 dagen, met een factorfee van 4%, waarbij de debiteur de factuur na 37 dagen betaalt. De kosten per te verwerken factuur bedragen € 10,00.

In dit voorbeeld, door simpel € 10,00 toe te voegen per te verwerken factuur, stijgt de effectieve factorfee met 25% (5% ten opzichte van 4%). Omdat je nooit zeker weet hoeveel facturen je in een jaar stuurt, is dit tevens moeilijk om mee te nemen in eventuele begrotingen.

Jouw factuur incl. BTW: € 1.000,00
Factorfee (4%): € 40,00
Kosten per te verwerken factuur: € 10,00
BTW over de kosten (21%): € 10,50
Uitbetaald € 939,50
Terug te vorderen bij de fiscus: € 10,50
Daadwerkelijke kosten ((€ 40,00 + € 10,00) / € 1.000,00): 5%

Voorbeeld van een concurrent met een ‘verreken-depot’

Jouw factuur incl. BTW: € 1.000,00
Depot bedrag dat wordt vastgehouden: € 100,00
Factorfee (4%): € 36,00
BTW over de kosten (21%): € 7,56
Uitbetaald € 856,44
Naheffing voor te late betaling (7 dagen = 1,4%): € 12,60
BTW over naheffing: € 2,65
Terug te vorderen bij de fiscus: € 10,12
Daadwerkelijke kosten ((€ 36,00 + € 12,60) / € 900,00): 5.4%

We gaan in dit voorbeeld uit van een betaaltermijn van 30 dagen, met een factorfee van 4%, waarbij de debiteur de factuur na 37 dagen betaalt. Het depot bedraagt 10% met een naheffing van 0,2% per dag te laat betaald.

Debiteur betalen vaak op tijd, maar vaak ook niet. De realiteit is dat dit sterk wisselend is, waarbij er bijvoorbeeld een weekend tussen zit, of een creditnota nodig is, etc. In deze realiteit loop je dus altijd tegen hogere factorkosten aan dan eerder ingeschat, als een inschatting überhaupt al mogelijk is.

We gaan in dit voorbeeld uit van een betaaltermijn van 30 dagen, met een factorfee van 4%, waarbij de debiteur de factuur na 37 dagen betaalt. Het depot bedraagt 10% met een naheffing van 0,2% per dag te laat betaald.

Debiteur betalen vaak op tijd, maar vaak ook niet. De realiteit is dat dit sterk wisselend is, waarbij er bijvoorbeeld een weekend tussen zit, of een creditnota nodig is, etc. In deze realiteit loop je dus altijd tegen hogere factorkosten aan dan eerder ingeschat, als een inschatting überhaupt al mogelijk is.

Conclusie en vergelijking

Naast variabele kosten voor het kopen en verwerken van je facturen, hanteren veel factormaatschappijen nog eens extra vaste kosten. Zo kan het zomaar zijn dat je opstartkosten van € 400,00 betaalt en abonnementskosten van € 50,00 per maand. Dit betekent dat je eenmalig € 1.000,00 extra betaalt en jaarlijks nog eens € 600,00.

Wat ook voorkomt is een heffing over het gekochte volume. Stel dat je door het jaar heen voor € 100.000,00 aan facturen indient bij een factormaatschappij met een heffing van 2%, betaal je dus een extra € 2.000,00.

Finqle hanteert geen extra vaste kosten. Wij hebben geen opstartkosten, geen abonnementskosten en geen andere verborgen kosten. Je betaalt bij ons dus alleen de factorfee.

Uitbetaald op rekening
Finqle model € 951,60
Concurrent met ‘kosten per te verwerken factuur’ € 939,50
Concurrent met ‘verreken-depot’ € 856,44
Effectieve factorfee
Finqle model 4,0%
Concurrent met ‘kosten per te verwerken factuur’ 5,0%
Concurrent met ‘verreken-depot’ 5,4%